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汽車金融公司進入中國已經兩年了，可是普通老百姓甚至包括一些代理汽車金融公司業務的經銷商對其產品內容還知之甚少。本期記者調查了國內6家規模較大的汽車金融公司和其代理經銷商，為您詳細解构其個人購車信貸產品。
上汽通用金融有限責任公司(簡稱 GMAC)
-發展狀況： GMAC2004 年 8 月獲批。今年起上汽通用金融開始大規模推廣其零售產品。据上海通用達世行消費信貸部經理盧楠介紹，為了加大推廣 GMAC 的零售產品，公司在審批時間和程序上都大大簡化，質优客戶借貸獲批最快只需一天。店內通過金融公司借貸購車的用戶約占總銷量的 20 %。
-零售產品：有三种不同的借貸方式，由經銷商提供一站式服務，打包收取手續費1000元。
A.標准借貸：首付20 %，最長借貸年限5年，借貸期限內等額還款。1 ～ 3年借貸期限內利率為8.33%，3～ 5年借貸期限內利率為8.72% 。
B. 智慧借貸：由首付、月還款和智慧尾款組成。首付25%，最長借貸年限3年，借貸利率為8.39%。同時提留借貸額的25%(兩年期為 20%)作為智慧尾款，尾款不計利息。到最終還款日時這部分尾款可靈活還款，首先可一次性結清；其次可對尾款再申請為期12個月的二次借貸；將購買車輛作為二手車置換同品牌新車。
C. 公戶借貸：針對集体購車客戶，首付 30 %，最長借貸年限為3年，借貸利率相同。
-經典案例：公務員李先生在達世行申請借貸購買凱越，車款12.78万元，首付20 %，借貸期限為 5年，月還款2100元。 5年下來利息額為89153元。 由于其資料齊全，在當日下午 7 點提交借貸申請后，第二天下午就得到金融公司批复，第三日下午就提到了現車。
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上汽通用金融對借貸客戶的審批比較人性化，偏向借貸給有良好還貸記錄的客戶。對公務員、教師等國家机關工作人員，金融公司會适當提升其借貸成功率，且放款時間大大縮短。
最高借貸額度高達 75 万元，只需提供如身份證、戶口簿、收入證明、駕駛執照等資料即可。最突出的优點是上汽通用金融還接受外地、外籍和無房產客戶的借貸申請。平均的信貸申請批复時間為 2 天，從提交申請到提車的時間平均為 5 ～ 7 個工作日。
福特汽車金融(中國)有限公司
-發展狀況：作為國內的汽車金融公司，福特汽車金融算是后來者。 2005 年 7 月福特汽車信貸公司在中國成立的全資子公司福特汽車金融正式開業，公司的設立地址在上海。福特金融主要業務是對個人購車消費者提供借貸，開業已 14 個月的福特汽車金融 (中國) 公司業務网絡已經拓展至全國近 20 個城市、 50 多家經銷商，長安福特馬自達近 60% 的零售量都是通過福特金融公司借貸。
-零售產品：福特汽車金融公司首付至少為購車价的兩 成，還款方式為等額本息(即每個月還相同數量的錢)，借貸時間有 2 年、 3 年、 4 年和 5 年。
隨著8月19日央行借貸利率的提高，福特汽車金融公司也提高了自己的利率，調整后福特汽車金融公司兩年期的借貸利率是 8.02% ，三年期的利率是 8.22% ，四年期和五年期的還款利率是 8.86% 。
-經典案例：消費者購買車价為 12.98 万元的一款福克斯，首付 40% ，3年還清。借貸金額為 7.788 万元，利率是 8.22% ，這樣每個月下來還款金額為 2448 元。
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在福特金融申請兩成借貸審批手續相當嚴格，消費者很難申請下來。首付 40% ，3 年期的借貸，最有希望獲批。
借貸客戶需提供身份證，戶口簿、房產證明和固定收入證明。如果不是北京市戶口，房產證不足 3 年，則需要一個北京正式戶口的擔保人。客戶提供借貸申請資料到完成審批最快只要一天時間。
大眾汽車金融(中國)有限公司
-發展狀況：大眾汽車金融(中國)有限公司對其在華業務情況一直秘而不宣。一汽大眾經銷商甚至對大眾最近高調提出彈性借貸購速騰的業務還所知甚少。經銷商表示通過大眾金融購車的比例不高。
-零售產品：
A.標准信貸：等額月付信貸產品，借貸期限 13 ～ 60 個月，首付不低于全車售价的 30 %。利率按年份從低到高依次為：7.3 %、 7.5 %、 7.9 %、 8.5 %、 8.9 %。
B.彈性信貸：由首付、月還款和彈性尾款組成。借貸期限13～ 48個月，首付不低于全車售价的 30 %。彈性尾款不超過借貸額的25%。利率按年份從低到高依次為：7.15%、7.35%、7.75%、8.35%。彈性尾款的還貸方式靈活，消費者還貸到最后一個月時，可選擇將尾款：一次性結清；對尾款再申請為期12個月的二次借貸；即使未取得所有權，仍可作為二手車置換同品牌新車。
-經典案例： 王先生通過大眾金融借貸在國福興購買新 POLO 勁情手動豪華款，車价為 10.68 万元。依標准信貸方式，首付 40 %，借貸期限為 3 年，月付 1938 元。24 小時后獲批。
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大眾金融有一套完整的審批流程和專業的客戶評分系統。客戶提交借貸申請和相應身份證明后，大眾金融會視情況安排家訪，之后就可獲得審批。但審批后流程較复雜，還需辦理抵押登記等手續，待大眾金融确認還款日后，才算完成了借貸處理流程。大眾金融相關工作人員提示說，擁有固定工作和穩定收入的客戶可獲得較高的客戶評分。
北京現代与深發行推出汽車信貸業務
-發展狀況： 8 月 30 日 ，北京現代与深圳發展銀行聯手推出汽車消費信貸業務。根据雙方協議，只為北京現代車型提供信貸業務。
-零售產品：深圳發展銀行為北京現代的用戶提供首付不低于車价 20% 的首付，借貸期限有 1 年期、 2 年期、 3 年期和 5 年期， 3 年以內(包括 3 年)以內的利率是 6.66% ，5 年期的利率是 6.84% ，比其它汽車金融公司的利率平均低 1.5 個百分點。
-經典案例：消費者購買車价為 10.48 万元的伊蘭特車型，首付車价 30% ，借貸期限為3年，每個月的還款金額為 2248 元。
北京現代的經銷商透露， 20% 首付款的借貸方式只針對國家公務員、教師和銀行工作人員，其他的自然人首付款必須是車价的 30% ，利率和首付款 20% 的一樣。 消費者申請借貸需要身份證、戶口簿、婚姻證明、駕照、收入證明和居住證明。如果符合借貸條件， 3 個工作日就可以提車。
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東風標致雪鐵龍汽車金融公司
-發展狀況：東風標致雪鐵龍汽車金融公司的大股東是中國銀行，神龍汽車有限公司和法國標致雪鐵龍集團融資銀行下屬荷蘭財務公司平分了剩下 50% 的股份。
實際上，東風標致雪鐵龍汽車金融公司目前還沒有正式投入運營。東風標致和東風雪鐵龍的經銷商對這個專門為神龍雙品牌車型提供汽車信貸服務的汽車金融公司并不知曉。
-主營業務：据資料介紹，東風標致雪鐵龍汽車金融公司像其他汽車金融公司一樣，為經銷商提供融資和消費者購車提供信貸服務。
因為目前沒有正式運營，該公司的放貸方式還不為外界所知道。該公司的管理層也透露，相關的借貸利率還處于協商當中。
戴-克汽車金融(中國)有限公司
-發展狀況： 戴-克汽車金融(中國)有限公司是第一家為乘用車和商用車提供汽車金融服務的外資子公司。
在奔馳經銷商處記者了解到，由于戴-克金融提供的借貸方式組合非常多樣化，因此計算相對复雜，辦理借貸購車的客戶較少。
-零售產品：
A. 標准借貸：首付車款的 30 %起，借貸期限為 3 ～ 5 年，年利率依首付和借貸年限的變化有 16 种不同的組合方式。
B. “按揭”借貸：首期支付 30% 的車款，留余 20% 余款，此后 3 年內，消費者只需每月按剩下 50% 車款“按揭”。對3年之后 20%的余款，消費者可以：直接還清借貸，二是在原經銷商處賣掉車輛還清借貸，剩下的金額還可以為下一輛新車支付首付款。第三，可以繼續申請二次借貸來還清剩下的賬目。
-經典案例：通過戴-克金融購買一輛售价為 63.98 万元的奔馳 E280 ，首付 40 %，借貸期限為 5 年的話，年利率為 8.77 %，月還款額為 7782 元。同樣的首付額度， 3 年期月還款額為 11860 元。
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期限內每月所支付的月付款減少了。另外經銷商提示如果首付比例越高、借貸期限越短，适用的利率就越低，還款的利息就會越少。
丰田汽車金融(中國)有限公司
-發展狀況：丰田汽車金融(中國)有限公司是中國首批獲准籌建的外商獨資汽車金融公司。
經過兩個月的籌建，丰田汽車金融(中國)有限公司在 2005 年 1 月 17 日 開始營業。按照規划，丰田金融(中國)目標是為丰田汽車在中國生產銷售的所有車型提供汽車金融業務。
目前開業已經一年半的丰田汽車金融(中國)离目標還有很大的距离。記者近日采訪了一些一汽丰田的經銷商，其中大部分經銷商對丰田金融避而不談，轉而推銷起銀行的借貸，顯然汽車金融公司的优勢還不深入人心。
-零售產品：丰田汽車金融的借貸業務最低首付款為 20% ，還款期限分為 1 年、 2 年、 3 年和 5 年， 3 年以內借貸(包括 3 年)利率是 7.75%，5 年借貸期限的利率是 8.13% 。如果提前還貸，不需要交納違約金。
為了拉動業務，丰田汽車金融最近推出了一項針對普瑞斯的优惠購車方案，消費者通過丰田汽車金融公司借貸購買普瑞斯可以免去第一年的利息。
-經典案例：消費者購買一輛車价為 13.98 万元的花冠 1.8L 手動擋，首付 20% ， 3 年還清，每個月的還款金額為 3531 元。這樣，3年下來的利息大約為 1.6 万元 ~2.0 万元。
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通過丰田汽車金融(中國)公司的借貸買車不需要擔保公司，不要擔保金。但是借貸人需出示身份證和戶口簿，同時提供房產證明和收入證明。經銷商將申請借貸的客戶資料傳輸給丰田汽車金融公司，由丰田汽車金融公司安排家訪，進行實地調查。如果符合條件，從遞交申請到發放借貸最多只要 7 個工作日。 G,Rv?UvF:H6C@ u;
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來源/作者:京華時報