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海口晚報网3月14日訊 春節剛過，海口市民張先生樂呵呵地從汽車4S店開回了自己的別克君越轎車，他高興的告訴記者說，是借貸圓了他的汽車夢。 I'}
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一項來自汽車金融公司的統計表明，目前，本島購買汽車的車主中，借貸買車者已經占到總人數的4成以上。
■按揭借貸，讓買車不再是“大事”
衣食住行是老百姓的生活必須，近年來，隨著生活的日漸富裕，安居樂業后的海南市民，開始紛紛購買自己的私家車。在手頭現金不是很寬余的情況下，借貸買車成為一個不錯的選擇。
“汽車金融公司推出的借貸業務很方便，靈活，幫了我的大忙”，張先生從事房地產行業，一直想買輛新車，之前沒少往車市跑。由于公司業務周轉原因，一時沒有寬裕的現金，不能一次性付款。
選來選去，張先生最后看中一輛別克君越，因為，銷售商海南安驊公司本身可以開展汽車金融業務，從提出申請到最后提車，張先生前后到公司去了三次，用了半個月的時間，就順利辦好了所有手續。
張先生采用的是三年七成按揭借貸，總車价24.68万元，首付7.68万元，余額借貸17万元，三年時間還清，每月還款5353元。
張先生對這种方式感覺很滿意，他說，車商方面有專人負責辦理，一站式服務，節省了他大量時間。
■車商：海南汽車金融潛力大
据了解，目前本島車商中，僅有海南安驊汽車銷售服務有限公司推出汽車金融業務，該公司統計顯示，目前借貸買車用戶的比例達到25%以上。
海南安驊的信貸由上汽通用金融有限責任公司（GMAC-SAIC）提供，有別于傳統借貸模式。其主要為別克、雪佛蘭、凱迪拉克三大品牌提供汽車金融服務，具有無須本地戶口、免擔保、無須抵押、批复率達90%、方式靈活、首付低至2成、最長借貸期限達5年、手續便捷等眾多优點，自去年4月進入海南，已為上百名用戶辦理了信貸購車業務。
据該公司工作人員介紹，去年申請借貸客戶的通過率為80%，滲透率為25%，上汽通用金融有限責任公司在深圳和廣州滲透率為30-35%，所謂滲透率就是借貸買車用戶在所有用戶中所占的比例。
海南安驊公司方面分析認為，按照現在海南市場的發展，未來借貸金融業務前景十分巨大。針對客戶主要集中在私營業主，工作比較穩定的政府公務員和醫生、律師、記者、教師等專業人士較多。
以一輛樂風1.4L為例，車身价格為7.49万元，按照八成三年按揭借貸方式，首付1.59万元，借貸5.9万元，每月還款1858元。如果采取五年期每月還款1217元。
當然，除此以外的其他的費用還包括：購置稅6700元，保險（車損、第三者、盜搶、自燃）8500元，借貸手續費（三年期）3000元，交強險1050元，上牌費1250元，以上共計20500元。
這就意味著，只要拿出3万元左右，就可以擁有一輛自己的新車，對于一般海口家庭來說，不是太大問題。
■海南借貸大蛋糕等著切
按照國際慣例，汽車金融公司是依托于汽車集團成立的厚利机构，能夠給消費者帶來丰富的信貸產品。在美國，通過信貸和租賃買車的比例為92%，英國為80%，日本為44%。
在國外一些成熟的汽車消費市場上，汽車巨頭們真正盈利并不在于銷量多少，而在于汽車金融公司的盈利能力強弱与否。在通常情況下，汽車金融公司的盈利能占到全集團的1/3強。
數据表明通用汽車在2003年第二季度，其汽車產業實現了8300万美元的利潤，但汽車金融公司卻實現了高達8.18億美元的利潤，几乎等于前者的10倍，這也就是說，當時通用汽車公司90%的利潤來源于汽車金融服務業。
業內人士曾經做過一個推算，以2003年為例，中國汽車消費市場銷售400万輛汽車，按照這個數字到2010年共7年時間，每年400万共計銷售2800万輛車，汽車均价為10万元，其中有40%以信貸銷售，那么銀行和汽車金融机构將獲得近1.2万億元的商机。
而海南市場2006年銷售汽車1.5万輛，到2010年，四年時間至少銷售6万輛，均价為10万元，其中有40%以信貸銷售計算，也有1.5億元的商机。
■借貸，考驗個人誠信
雖然，汽車金融看上去很美，但是，無論對于汽車金融公司還是銀行來說，個人誠信都是最重要的考核目標。
据海南省工行個人金融部統計，2004年該行借貸金額是2億元，到2006年下降到几千万，工作人員指出，其中最主要的問題就是個人信用不良造成的。
以2004年為例，海南省個人借貸余額占全部個人消費借貸余額的10％左右。按五級分類，個人借貸的不良率高達12．8％。信用体系的缺失是一個重要問題。社會信用体系的缺失，騙貸、重复借貸讓銀行都頭痛不已。
銀行人士分析，由于近年汽車降价快，加上營運車輛本身的貶值率較高，出現了借款人放棄還款、以車抵貸的現象。導致銀行方面對借貸業務開展十分謹慎。在放貸之前對申貸者資格審定日益嚴格。同樣，慎貸防坏賬也是汽車金融公司所考慮的。
新聞貼士 借貸流程
☆借貸期限
最長借貸期限為60個月。最短借貸期限為13個月以上；
☆申請借貸應該提交的資料
1、借款人及配偶身份、居住證明；
2、近期水或電、煤繳費單据；
3、借款人及配偶收入證明；
4、委托扣款授權書；
5、結婚或者單身證明；
6、有效的銀行帳戶；
7、借款人駕駛執照；
8、其他。
☆借貸金額
1、以質押方式擔保的，或銀行、保險公司提供連帶責任保證的，借貸最高額可達到購車款的80％；
2、以所購車輛或其他財產抵押擔保的，借貸最高額可達到購車款的70％；
☆借貸期限
借貸一般為3年，最長不超過5年（含）。
☆申請借貸應該提交的資料
借款人向銀行申請個人借貸，需要提交如下資料：
1、借貸申請審批表；
2、本人有效身份證件及复印件；
3、配偶的有效身份證件原件及复印件以及同意抵押的書面證明；
4、居住地址證明（戶口簿或近3個月的房租、水費、電費等收据）；
5、職業和收入證明（工作證件原件及复印件；銀行代發工資存折等）；
6、有效聯系方式及聯系電話；
7、提供不低于規定比例的首付款憑證；
8、借貸擔保證明資料；
☆操作指南
1、客戶申請
2、簽訂合同
3、發放借貸
4、按期還款
5、借貸結清
來源：南國都市報 日期：2007-03-14=6
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